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個人信用記錄與信用報告全解

時間:2011-07-11 14:45:38  來源:銀行界網  

  什么是央行的個人信用記錄?

  個人信用信息基礎數據庫已于2006年1月正式運行。它為每一個有經濟活動(涉及到消費,如買房,買車,向銀行貸款等等行為)的個人建立一套信用檔案。

  當您要貸款買房、買車,或者是要向銀行申請信用卡時,商業銀行就會要求您書面授權查看您的個人信用報告。隨著經濟社會的進一步發展,個人信用報告的應用范圍將越來越廣。在不久的將來,找工作、租房、買保險,還有其他許多方面都會用到個人信用報告。為此,提醒您按時還本付息,不要發生拖欠行為,確有困難請及時與銀行聯系。

  一 什么是個人信用報告?

  個人信用報告是您的個人“信用檔案”,是全面、客觀記錄您信用活動的文件。買房,買車,按揭的錢是否按期還款,信用卡是否透支沒還等等都是您的信用檔案。

  二 個信用報告是哪個機構提供的?

  中國人民銀行征信中心。

  三 個人信用報告包括哪些內容?

  ——您的基本信息:包括姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等,這些信息告訴商業銀行“您是誰”。

  ——您的貸款信息和信用卡信息:您在銀行貸了多少款,還了多少,還有多少沒有還,每月還款的情況,您辦理了哪些銀行的信用卡,刷卡消費時最高可透支多少錢,本月需要還多少錢,最近24個月是否按時還款等。

  ——您開立的銀行結算賬戶信息:您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等,不包括你結算賬戶的交易和余額信息。

  ——您的信用報告被查詢的記錄:計算機會自動記載“何時、何人、基于何種原因”查看了您的信用報告。

  隨著征信系統的建設和完善,將來您的信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社保信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣等公共事業費用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

  四 如何查詢本人的信用報告?

  您需要提供本人的有效身份證件原件及復印件,前往當地的人民銀行或人民銀行的征信中心查詢。

  目前只接受現場查詢,電話不可以查詢,而且您只能查詢您本人的信用報告,在沒有得到他人授權的情況下,無權查詢他人的信用報告。

  五 除了自己以外,還有誰能夠看到本人的信用報告?

  商業銀行,但必須經過您的書面授權。

  六 查詢個人信用報告收費嗎?

  查詢個人信息報告是征信中心為您提供的一種服務,原則上需要收取一定的成本費用,但目前暫不收費。

  七 個人信用報告出錯怎么辦?

  您可以通過三種渠道反映出錯信息,要求核查和處理:一是由您本人或委托他人向當地人民銀行反映;二是直接向征信中心反映;三是可以委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。如果您對最終處理結果有爭議,您可以向征信中心申請在你的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益,而且向征信中心反映后仍不能得到滿意的解決,您還可以向中國人民銀行征信管理局反映,或向法院提起訴訟,用法律手段維護您的權益。

  八 負面信用記錄可以刪除嗎?

  目前不可以,因為我國對負面記錄的保留年限還沒有作出規定。在美國,負面記錄一般保存7年。

  九 當地人民銀行可以更改您的個人信息嗎?

  不可以。當地人民銀行只受理查詢,無法作任何更改。

  十 如何擁有良好的個人信用記錄?

  ——盡早建立個人信用記錄。簡單的方法就是和銀行發生借貸關系,例如向銀行申請信用卡或貸款。這里要澄清的是:不借錢不等于信用就好。因為沒有借貸關系,銀行就失去了一個判斷您信用風險的便捷途徑。

  ——努力保持良好的信用記錄。關鍵是要樹立誠實守信的觀念,及時歸還貸款和信用卡的透支款項,按時繳納各種費用,以免對您的信用活動造成不利的影響。

  ——關系自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因,信用報告中的信息可能出現錯誤。一旦發現自己的個人信用信息記錄內容有錯誤,應盡快聯系提供信用報告的機構,及時糾正錯誤信息。

  十一 個人信用報告中有“良”或“不良”的字樣嗎?

  沒有。個人信息報告只是一份客觀的記錄,其中的信用信息均是由各家銀行或其他機構報送的,征信中心只是以客觀、中立的原則對信息進行匯總、整合,既不制造信息,也不對個人信用行為進行評判,不會寫上任何好與壞的評語。

   個人信用記錄對每個人都是非常重要的。就像現在很多中小企業想通過阿里巴巴向銀行貸款,結果就因為一張不知幾時辦的信用卡未繳年費而被銀行拒之門外,真的很可惜。哪天您要貸款買房,買車,貸款發展企業,也很可能因為個人信用記錄里記了一筆曾經的一張信用卡透支逾期未還,或則按揭沒按時還上而無法獲貸,那是很不值得的。

  還有很多其他您所未知的地方都需要用到這份個人信用報告。您是個人信用報告的書寫者,請您用實際行動書寫良好的信用記錄,積累永遠的信譽財富!珍愛信用記錄,享受幸福人生。請大家一定要重視自己的信用記錄,珍惜自己的信用記錄。

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